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El Banco Central obliga a los bancos a aplicar medidas de seguridad y validación de identidad antes de otorgar créditos, especialmente en canales digitales. En la práctica, esto implica que el banco debe: verificar la identidad del cliente (por múltiples factores o validaciones), detectar posibles maniobras de fraude o “ingeniería social” y dejar trazabilidad del consentimiento del cliente. Los bancos no pueden desentenderse ante un posible delito.
El Juzgado Nacional en lo Criminal y Correccional N° 57 dictó una medida de no innovar que ordena al Banco Provincia suspender de forma inmediata cualquier descuento o débito relacionado con un préstamo de 7 millones de pesos que la víctima nunca solicitó. La resolución judicial busca frenar el daño económico derivado de una maniobra de phishing y suplantación de identidad, donde delincuentes vaciaron la cuenta de la mujer tras engañarla mediante un falso soporte técnico.
La investigación, impulsada originalmente por la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI), determinó que la damnificada intentó contactar a la empresa VISA a través de un número telefónico obtenido en el buscador Google. Este enlace la derivó a una conversación de WhatsApp con falsos operadores que, bajo engaños, le solicitaron datos personales, claves bancarias y fotografías de su DNI. Con esta información, los estafadores accedieron a su home banking, tramitaron créditos preaprobados y desviaron los fondos hacia cuentas de terceros, dejando a la jubilada con una deuda millonaria y sin sus ahorros.
Responsabilidad bancaria y protección del usuario
El fallo judicial resalta la asimetría entre la vulnerabilidad de los usuarios y la responsabilidad de las entidades financieras en la seguridad de sus sistemas. La resolución exige al Banco Provincia que se abstenga de realizar reclamos de cobro, devengamiento de intereses o reportes negativos en bases de datos crediticias mientras continúe la investigación penal. Este antecedente es clave para los nicoleños, ya que refuerza la vigencia de las normativas del Banco Central que obligan a los bancos a verificar de manera fehaciente la identidad del cliente antes de otorgar créditos de acreditación inmediata.
Es fundamental advertir que estas estafas suelen iniciarse mediante el posicionamiento de números falsos en buscadores, técnica conocida como "spoofing" de resultados. Los delincuentes crean perfiles profesionales para captar a personas que buscan realizar reclamos legítimos, solicitando luego el acceso remoto a dispositivos o códigos de seguridad. Ante cualquier duda, se recomienda a los vecinos de San Nicolás no compartir nunca imágenes del DNI ni claves token por servicios de mensajería, y siempre verificar que los canales de comunicación de las entidades bancarias posean la tilde de verificación oficial en sus perfiles de redes sociales.