Un reciente informe de la consultora Pharo reveló una situación crítica en el mercado de préstamos personales no bancarios en Argentina. Tras analizar 349 entidades que operan de manera digital, el estudio detectó que el Costo Financiero Total (CFT) promedio alcanza el 1.427,15% anual. Esta cifra contrasta drásticamente con el sistema bancario tradicional, donde la tasa promedio se ubica cerca del 67%, exponiendo una brecha que dificulta el acceso a un crédito justo para los consumidores.
La investigación advierte sobre casos extremos donde los costos publicados por estas financieras no bancarias llegan a niveles exorbitantes, con máximos de hasta 29.365% anual. Para dimensionar el impacto en el bolsillo, un préstamo de un millón de pesos a devolver en 12 meses, bajo las condiciones más altas del mercado, podría representar un pago total cercano a los 4,8 millones de pesos. Esta dispersión de precios genera un escenario de alto riesgo de sobreendeudamiento para quienes no acceden a la banca formal.
Otro punto preocupante que resalta el informe es la falta de transparencia en la información brindada al usuario. El 61% de las entidades relevadas no informa el Costo Financiero Total, a pesar de que la normativa vigente exige la publicación clara de estas tasas. En muchos casos, los datos están ocultos en archivos de difícil acceso, lo que impide que el vecino de San Nicolás o de cualquier punto del país pueda comparar ofertas y conocer fehacientemente cuánto terminará pagando por el dinero solicitado.
El crecimiento de estos proveedores no financieros responde a una demanda insatisfecha, pero el informe de Pharo concluye que persisten desafíos urgentes en materia de regulación. La escasa visibilidad de las tasas nominales y los costos reales facilita decisiones financieras desinformadas. Ante este panorama, se recomienda a los usuarios locales extremar las precauciones, revisar minuciosamente las condiciones antes de firmar cualquier compromiso digital y priorizar aquellas entidades que cumplan con la exhibición de datos obligatorios.